Combien mettre sur le compte commun chaque mois ? La méthode en 5 étapes

Le bon montant n’est pas un pourcentage magique du salaire. C’est le coût réel de votre vie commune, partagé selon une règle que vous trouvez juste tous les deux.

1. Lister tout ce que le compte commun paie chaque mois.
2. Lisser les dépenses annuelles ou irrégulières : montant de l’année ÷ 12.
3. Ajouter une marge d’environ 5 % pour les factures qui varient.
4. Répartir le total : 50/50 ou au prorata des revenus.
5. Programmer un virement permanent à date fixe, et revoir le montant une fois par an.

Prends trois relevés récents et note chaque dépense que vous partagez. En général, le compte commun paie :

• Les charges fixes : loyer ou crédit immobilier, électricité et gaz, eau, box internet, abonnements partagés.
• Les dépenses courantes : courses, produits ménagers, sorties à deux, essence si la voiture est commune.
• Les dépenses des enfants, si vous en avez : cantine, garde, activités.
• L’épargne commune, si vous voulez qu’elle parte du même virement (vacances, projet, fonds d’urgence).

Restent sur les comptes perso les dépenses de chacun : vêtements, loisirs, cadeaux à l’autre. Pour l’exemple de ce guide, Camille et Sam arrivent à 1 400 € par mois :

Pour les courses et l’énergie, prends une moyenne sur trois mois plutôt que le dernier mois, qui peut être trompeur.

Ce sont elles qui vident un compte commun sans prévenir : l’assurance auto payée en une fois, l’entretien de la voiture, les cadeaux de fin d’année. Divise le montant de l’année par 12 et ajoute-le au virement de chaque mois. L’argent s’accumule sur le compte et attend l’échéance.

Autres lignes à ne pas oublier selon votre situation : la taxe foncière si vous êtes propriétaires, l’entretien de la chaudière, la rentrée scolaire, les abonnements payés à l’année, les vacances si le compte commun les finance.

Les factures bougent : une régularisation d’énergie, des courses plus chères, un appareil à remplacer. Ajoute au virement une marge d’environ 5 % des dépenses mensuelles. Pour Camille et Sam : 1 400 × 0,05 = 70 €.

Visez aussi un coussin sur le compte : environ un mois de charges fixes, ici 900 €. Il absorbe un salaire qui arrive après le loyer ou une grosse facture imprévue, et évite le découvert. Sur un compte joint, les titulaires sont en général solidaires : un découvert vous concerne tous les deux. Pour ce que vous signez, voir compte commun sans être mariés.

Une fois le total connu, il reste à le partager. Camille gagne 1 500 € nets par mois et Sam 2 000 €. Au prorata, Camille verse 1 500 ÷ 3 500 = 3/7 du total et Sam 4/7.

En 50/50, Camille met 54 % de son salaire sur le compte commun et Sam 40 %. Au prorata, les deux y mettent 46 %. Le 50/50 reste simple et convient quand les revenus sont proches. Quand l’écart est net, le prorata évite que l’un finisse le mois à zéro. La formule et ses variantes sont détaillées dans le calcul du prorata des salaires.

Le calculateur s’ouvre sur la base mensuelle de l’exemple (1 500 €, 2 000 €, 900 € de charges fixes, 500 € de dépenses courantes) et donne 600 € et 800 €. Pour obtenir le virement complet, ajoute tes dépenses lissées et ta marge dans le champ des charges fixes : ici 900 + 140 + 70 = 1 110 €, et le calculateur affiche 690 € et 920 €. Remplace ensuite chaque valeur par les tiennes.

Un virement permanent, programmé une fois dans l’appli de la banque, vaut mieux qu’un virement fait à la main chaque mois. Pour choisir la date :

• Juste après le salaire : un ou deux jours après son arrivée, pour que l’argent parte avant d’être dépensé ailleurs.
• Avant les prélèvements : repère la date du loyer et des grosses factures. Beaucoup de fournisseurs laissent choisir le jour de prélèvement : regroupe-les après vos virements.
• Des salaires à des dates différentes : chacun programme son virement à sa propre date. Le coussin couvre l’écart entre les deux.
• Des revenus irréguliers (indépendant, primes) : un virement de base sur un revenu prudent, complété les bons mois.

Avec une marge et des dépenses lissées, le compte commun garde souvent un peu d’argent en fin de mois. Décidez à l’avance de la règle, sinon le surplus finit dépensé sans que personne l’ait choisi.

• Tant que le coussin n’est pas atteint, laissez le surplus sur le compte.
• Au-delà du coussin, virez le surplus chaque trimestre vers l’épargne commune, ou rendez-le selon la même répartition que le virement. Pour 140 € de trop au prorata : 60 € pour Camille, 80 € pour Sam.
• Pensez à l’argent mis de côté pour les dépenses annuelles : il n’est pas un surplus. Gardez-le de côté jusqu’à l’échéance de l’assurance ou des cadeaux.
• Si le compte manque, complétez selon la même répartition. Si cela arrive deux mois de suite, augmentez le virement plutôt que de compléter chaque fois.

• Une fois par an, par exemple quand les assurances sont renouvelées : refaites la liste et le calcul.
• Quand un revenu change : augmentation, temps partiel, chômage, congé parental. Au prorata, la répartition change aussi.
• Quand une grosse charge change : déménagement, nouveau crédit, arrivée d’un enfant.
• Quand le compte puise dans le coussin plusieurs mois de suite : le montant est trop bas.

Pour situer votre budget par rapport à celui d’autres couples et calculer votre reste à vivre, voir le budget d’un couple par mois.

Si toutes vos dépenses communes passent par le compte joint, le relevé de la banque suffit souvent. Mais une partie passe presque toujours à côté : les courses payées avec la carte perso, un cadeau avancé par l’un, un resto réglé par l’autre.

Dans SAVY, tu crées le foyer et tu invites l’autre avec un lien valable 7 jours ; chacun installe l’appli sur iPhone ou Android. Chacun ajoute les dépenses communes qu’il paie, l’appli dit qui doit combien à l’autre, et un geste suffit pour marquer un remboursement. Le budget global du mois, avec alertes à 80, 90 et 100 %, peut reprendre votre montant (1 610 € dans l’exemple) pour voir si vous tenez le cap. Les dépenses récurrentes, mensuelles ou annuelles, s’enregistrent toutes seules : 2 en gratuit. SAVY Plus ajoute les dépenses récurrentes illimitées, la répartition au prorata (43/57), les budgets par catégorie et l’historique complet des stats. Un seul abonnement pour tout le foyer, payé par le responsable du foyer et résiliable à tout moment. SAVY ne se connecte pas à ta banque et ne fait aucun virement : le virement permanent se programme dans l’appli de ta banque.